Immobilienfinanzierung: Grundlagen, Komponenten und erste Schritte

Die Grundbausteine der Immobilienfinanzierung

• Eigenkapital: Empfohlen: mind. 20 % des Kaufpreises + Nebenkosten (8–12 %)
• Annuitätendarlehen: Standardform — gleichbleibende Rate aus Zins und Tilgung
• Zinsbindung: Wie lange der Zinssatz festgeschrieben ist (5–30 Jahre möglich)
• Tilgung: Empfohlen mind. 2 %, besser 3 % der Darlehenssumme p.a.

Beleihungswert vs. Kaufpreis

Banken beleihen nicht den Kaufpreis, sondern einen konservativeren Beleihungswert (Verkehrswert × Beleihungsauslauf, meist 60–80 %). Alles darüber kostet Zinsaufschlag.

Erste Schritte

1. Haushaltsbudget ermitteln: Wie viel Rate kann ich monatlich tragen? (Faustformel: max. 35 % des Netto)
2. Eigenkapital zusammenstellen: Sparkonten, Wertpapiere, Bausparverträge
3. Schufa prüfen und ggf. bereinigen
4. Mindestens 3 Finanzierungsangebote einholen (Bank, Broker, Vergleichsportale)

Annuität erklärt | Eigenkapital-Guide