Was prüft die Bank bei der Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie einen Immobilienkredit beantragen, führt die Bank eine umfassende Bonitätsprüfung durch. Sie will sicherstellen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können und werden. Die Prüfung umfasst:
- Einkommensnachweis: Letzte 3 Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide der letzten 2 Jahre
- Beschäftigungsstatus: Unbefristetes Anstellungsverhältnis am besten — Probezeit oder Befristung sind problematisch
- Schufa-Auskunft: Alle Kredite, Konten, Zahlungsstörungen der letzten Jahre
- Bestehende Verbindlichkeiten: Konsumentenkredite, Autoleasing, Ratenzahlungen
- Eigenkapital: Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Immobilienwert: Die Bank lässt das Objekt bewerten — zu niedrige Bewertung = weniger Kredit
Der Schufa-Score: Was er bedeutet
Der Schufa-Score ist ein Zahlenwert zwischen 0 und 100, der die Wahrscheinlichkeit ausdrückt, dass jemand seinen Kredit zurückzahlt. Für Immobilienkredite gilt:
| Score | Bewertung | Konsequenz |
|---|---|---|
| 97,5 %+ | Sehr gut | Beste Konditionen |
| 95–97,5 % | Gut | Gute Konditionen |
| 90–95 % | Befriedigend | Höhere Zinsen, ggf. Ablehnung |
| Unter 90 % | Problematisch | Kredit oft abgelehnt |
Checkliste: Bonität vor dem Kredit-Antrag optimieren
- Schufa-Eigenauskunft einholen: Kostenlos einmal jährlich bei schufa.de — Fehler melden lassen
- Kleine Kredite tilgen: Konsumentenkredite vor dem Immobilienkredit-Antrag abzahlen
- Kreditkarten mit hohem Limit: Kein Problem, aber ggf. reduzieren wenn viele ungenutzte Karten
- Alte Bankkonten kündigen: Viele ungenutzte Konten verschlechtern Score
- Keine Konditionsanfragen in den 6 Monaten vor Antrag: Viele Kreditanfragen in kurzer Zeit senken Score
- Jobwechsel vermeiden: Stabile Beschäftigung > 2 Jahre bevorzugt
- Eigenkapital nachweisbar halten: Kontoauszüge sauber — keine mysteriösen Eingänge kurz vor Antrag
Wie viel Eigenkapital Sie für den Kauf brauchen: Eigenkapital beim Immobilienkauf. Die Grundlagen der Immobilienfinanzierung: Immobilienfinanzierung erklärt.
